Жизнь в Англии: бессонные ночи из-за просроченной ипотеки

Высокие процентные ставки привели к тому, что уровень просрочки по ипотеке в Великобритании стал самым высоким с 2016 года. Вот истории трех человек, испытывающих трудности с ипотечными платежами.

Банк Англии уже 14 раз подряд повышает базовую процентную ставку. В результате уровень просрочки по ипотеке в Великобритании во втором квартале текущего года вырос на 13% и, скорее всего, продолжит расти. Два домовладельца и инвестор-арендодатель рассказали о трудностях, с которыми они сталкиваются, пытаясь справиться со своими ипотечными платежами.

Стивен Маккеон, 61 год, домовладелец

Маккеон купил свой четырехкомнатный дом в Суиндоне в 2018 году за £253,000 по пятилетнему фиксированному ипотечному договору под 2.69% годовых. На тот момент он легко мог позволить себе предстоящие выплаты.

Он работал в сфере образования в области сохранения природы. Из-за пандемии он потерял работу. На тот момент у него было выплачено £155,000. Впоследствии он продолжил оплачивать ипотеку из имевшихся сбережений, платеж составлял около £1,200 в месяц.

«Я остался без работы в августе 2020 года. В моем возрасте найти другую работу нелегко. Я подаю заявки на работу практически ежедневно... Мои сбережения иссякли в апреле этого года».

Поскольку срок ипотеки у него заканчивается в мае 2024 года, и он не сможет получить новую ипотеку из-за резко возросших процентных ставок, у него не осталось никаких вариантов, кроме как продать свой дом.

«Мой кредитор любезно согласился на то, чтобы шесть месяцев, пока дом продается, я буду выплачивать только проценты, это £260 в месяц.

Дом был выставлен на продажу в мае, но рынок сейчас очень вялый. Я уже снизил цену с £325,000 до £300,000 и получил одно предложение в июле, но затем покупатель отказался от сделки, и я оказался в большой беде.

Теперь для меня каждая ночь бессонная. Но я хотя бы живу один. Я не могу себе даже представить, насколько было бы хуже, если бы у меня была семья, которую нужно было бы обеспечивать. Стараюсь не слишком жаловаться на свою жизнь – есть люди, находящиеся в гораздо более тяжелой ситуации».

Маккеон считает, что ему придется существенно снизить цену своего дома до конца года, чтобы он не отошел кредитору, и боится, что после продажи ему не удастся найти для себя доступное жилье.

«Приближается Рождество, а в этот период покупателей на рынке жилья очень мало. Понятия не имею, что буду делать, когда продам дом, потому что другой дом я купить уже не смогу. Пока планирую продать все свои вещи по максимуму, остальное поместить в хранилище, и найти себе комнату в коммуналке.

Поскольку несколько лет я проработал за границей, думаю, что полную государственную пенсию мне получить не удастся. Очень боюсь оказаться бездомным, когда закончатся деньги от продажи дома».

Марк, 56 лет, домовладелец

Из-за непредвиденных расходов на ветлечебницу, Марк, компьютерный инженер из Дербишира, не смог вовремя оплатить январскую ипотеку.

«Счет за лечение глаукомы у моей собаки составил £2,000. Собака потеряла оба глаза. Из-за этих непредвиденных расходов я пропустил один платеж в размере £760», рассказал 56-летний мужчина, отказавшийся называть свое полное имя.

«Я уже 14 лет плачу эту ипотеку, но когда я попытался передоговориться о платежах с кредитором, они отказались, заявив, что с моими финансами это невозможно».

На момент возникновения просрочки, у Марка была ипотека с переменной процентной ставкой. Он хотел перейти на фиксированную ставку, но как раз тогда процентные ставки начали расти, и ему отказали.

«До этого кризиса с процентными ставками, т.е. до октября прошлого года, мой ежемесячный платеж составлял £715. С тех пор из-за повышения процентных ставок, мой ежемесячный платеж вырос до £880. Я плачу больше этой суммы, чтобы рассчитаться с задолженностью. В прошлом месяце я заплатил £900. Но я не могу платить столько каждый месяц. Сейчас наш ипотечный платеж составляет уже почти половину моей зарплаты. На данный момент остаток задолженности составляет примерно £450».

Марк боится, что эта ситуация повлияет на его кредитный рейтинг и усложнит получение новой ипотеки в будущем. «Я стараюсь экономить на всем и вынужден пропускать платежи в другие инстанции, чтобы выплачивать в счет ипотечной задолженности по £50 в месяц. Но кредитор ежемесячно присылает мне письма-напоминания и за каждое письмо дополнительно взимает с меня £35. Это какая-то ловушка».

Софи Сианголис, владелица квартир под сдачу в аренду

Сианголис, владеющая вместе с мужем 16 арендными квартирами в своем родном городе Уэстон-супер-Мэр, Бристоле и Хайбридже в Сомерсете, говорит, что бесконечное повышение процентных ставок почти наверняка вынудит их продать свою недвижимость.

«Арендная плата больше не покрывает наши ипотечные платежи; в течение последних шести месяцев у нас был дефицит каждый месяц в размере от £2,500 до £3,500. У нас ипотека с переменной ставкой, и наши платежи удвоились. Несколько дней назад я попыталась договориться с некоторыми кредиторами о переходе на фиксированную ставку, но они потребовали фиксированную сумму в £3,000 за переоформление каждой квартиры, так что от этой идеи пришлось отказаться.

Сейчас у нас задолженность около £900 по коммунальным платежам, которые мы не можем оплатить. Мы в панике, потому что у нас больше нет денег, и мы можем протянуть максимум еще три месяца».

Сианголис говорит, что ипотека по одной из ее квартир в Хайбридже теперь составляет £1,000 в месяц, плюс £120 коммунальные платежи. «Но я получаю только £650 арендной платы. Мы повысили аренду, но бесконечно повышать ее невозможно, у людей нет денег.

Эти квартиры у нас уже давно, с 2005 по 2007 годы, но сейчас нам придется их продать, если удастся».

Сианголис говорит, что одну «маленькую двушку в Бристоле» они уже выставили на продажу, но пока был только один просмотр и ни одного предложения. Некоторые из их квартир сегодня стоят меньше той цены, которая за них была уплачена, потому что они покупались на ажиотажном рынке 2007 года, до мирового финансового кризиса.

«Один сочувствующий кредитор сказал мне: «Сейчас многие находятся в такой же ситуации, как вы». Я не могу понять, почему правительство отказывается видеть проблему шире, ведь на рынке уже и так не хватает арендного жилья», – говорит Сианголис.

«Мне очень жаль некоторых моих арендаторов, которые арендуют у меня уже много лет. Некоторые из них – матери-одиночки и сидят на пособиях. Куда они пойдут? Что будет со всеми теми людьми, которые арендуют жилье у таких же домовладельцев, как и я, которым сейчас приходится продавать свою недвигу?»

Джедидия Отте

26 октября 2023 г.